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AFP u ONP en Perú: cuánto te descuentan, las comisiones y en qué se diferencian

Perú · 4 min de lectura · Actualizada el 18 de octubre de 2026

En breve

  • La ONP es el sistema público de reparto y descuenta el 13 % del sueldo. La AFP es el sistema privado de cuentas individuales.
  • En la AFP descuentan un 10 % que va a tu fondo, más una comisión y la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (1,37 %).
  • Según la AFP, el descuento total ronda entre el 12,84 % y el 13,06 % del sueldo.
  • Lo que se descuenta a la AFP es ahorro tuyo (el 10 %); en la ONP no se forma una cuenta propia.

Los dos sistemas de pensiones

En Perú conviven el Sistema Nacional de Pensiones (ONP), público y de reparto, y el Sistema Privado de Pensiones (AFP), de cuentas individuales. Todo trabajador dependiente debe estar afiliado a uno de los dos. En la ONP, tus aportes financian las pensiones actuales y recibes una pensión si cumples los años de aporte exigidos. En la AFP, tus aportes se acumulan en una cuenta a tu nombre que se invierte y de la que sale tu jubilación.

Cuánto te descuentan en cada uno

Descuentos mensuales por sistema de pensiones en Perú
SistemaQué se descuentaDescuento total sobre el sueldo
ONP 13 % del sueldo 13,00 %
AFP Habitat 10 % aporte + 1,47 % comisión + 1,37 % seguro 12,84 %
AFP Integra 10 % aporte + 1,55 % comisión + 1,37 % seguro 12,92 %
AFP Prima 10 % aporte + 1,60 % comisión + 1,37 % seguro 12,97 %
AFP Profuturo 10 % aporte + 1,69 % comisión + 1,37 % seguro 13,06 %

El seguro (prima de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio) se calcula sobre la remuneración máxima asegurable, que ahora es de S/ 12,598.91 al mes: si ganas más, la prima no sube. Las comisiones por flujo son las que cobra cada AFP sobre tu remuneración y cambian con el tiempo; las publica la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Ejemplo con un sueldo de S/ 4,000.00

Descuento mensual de pensión con un sueldo de S/ 4,000.00
SistemaDescuentoDe los cuales, a tu fondo
ONP S/ 520.00 No va a una cuenta personal
AFP Habitat S/ 513.60 S/ 400.00
AFP Prima S/ 518.80 S/ 400.00

La diferencia entre AFP es pequeña: con S/ 4,000.00, AFP Habitat cuesta S/ 5.20 menos al mes que AFP Prima. Lo que importa más es cuánto te cobra cada AFP por comisión y la rentabilidad que obtiene tu fondo con el tiempo. El porcentaje total que se descuenta en la ONP y en la AFP es muy parecido; la diferencia está en el destino del dinero: en la AFP el 10 % se acumula en tu cuenta individual y en la ONP financia el sistema común.

Cómo afecta a tu sueldo neto

El descuento de pensión es el más grande después del impuesto a la renta. Estar en la ONP o en una AFP cambia tu neto mensual unos pocos puntos porcentuales. Puedes comparar el resultado con tu caso en la calculadora de sueldo neto de Perú , eligiendo AFP o ONP.

Cómo elegir

  • Tu horizonte y tus años de aporte: la ONP exige un mínimo de años de aportes para acceder a una pensión; en la AFP la pensión depende de lo que acumules.
  • Disponibilidad de los fondos: el dinero de la AFP es tuyo y se hereda; en la ONP no.
  • Comisiones y rentabilidad: compara las comisiones y la rentabilidad histórica de cada AFP antes de elegir.
  • Cambios de sistema: las reglas de traslado entre sistemas han cambiado en los últimos años, consulta la normativa vigente en la SBS antes de decidir.

Esta guía describe las tasas y comisiones vigentes en 2026 y no es una recomendación de inversión ni previsional. Consulta a la SBS o a un asesor antes de elegir o cambiar de sistema.

Calcula tu caso

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto descuentan de AFP en Perú?
Un 10 % de aporte obligatorio a tu cuenta, más una comisión (entre 1,47 % y 1,69 % según la AFP) y la prima de seguro de 1,37 %. En total, entre 12,84 % y 13,06 % del sueldo.
¿Cuánto descuentan de ONP?
13 % del sueldo bruto, sin comisiones adicionales.
¿Las gratificaciones tienen descuento de AFP u ONP?
No. Las gratificaciones y su bonificación extraordinaria no están afectas a aportes de pensión.
¿Puedo cambiar de AFP?
Sí, existen procedimientos de traslado entre AFP regulados por la SBS. Consulta los requisitos vigentes antes de solicitarlo.

Fuentes consultadas

Contenido informativo, no es asesoramiento legal ni fiscal. Las normas cambian: antes de decidir, comprueba la cifra vigente en la fuente oficial o consulta a un profesional. Cómo trabajamos: sobre nosotros.

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